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  齊魯銀行遭證監會問詢理財產品風險 上半年貸款減值損失暴增逾六成丨銀行

  證監會問詢了齊魯銀行理財產品、同業投資、非標投資等多方面問題。今年前三季度足球外圍對刷流水_足球競猜哪里還能買,該行信用減值損失同比增39.9%,今年上半年其貸款減值損失暴增65.77%

  《投資時報》研究員田文會

  在新三板掛牌逾5年的齊魯銀行股份有限公司(下稱齊魯銀行,832666.OC)近日終于拿到A股通行證,成為首家由新三板轉板成功的銀行。不過,證監會也關注到其非保本理財產品持有違約債券等多方面問題。

  今年12月10日,證監會公告當天發審委會議審核結果,其中齊魯銀行首發獲通過。發審委會議同時向齊魯銀行詢問了多個問題,涉及理財產品、同業投資、非標投資、資產管理業務、“齊魯智慧盈”業務、表外業務等。

  其中,截至今年上半年末,該行非保本理財產品持有違約債券規模合計6.8億元,同業投資中存在兌付風險的非標投資共計9筆。發審委會議要求齊魯銀行說明對上述出險非保本理財產品是否存在需按照資管新規要求進行自購回表的計劃足球外圍對刷流水_足球競猜哪里還能買,上述操作風險準備計提是否充分,以及這9筆非標投資截止目前的訴訟及追償情況等。

  《投資時報》研究員注意到,今年前三季度,雖然該行歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為18.48億元,同比增9.68%,但其營業支出增速高于營業收入,其中信用減值損失為21.39億元,同比增39.9%。今年上半年,該行信用減值損失為13.08億元,同比增33.06%。其中,發放貸款和墊款減值損失為11.04億元,同比暴增65.77%。

  發審委問詢理財產品和非標投資風險

  齊魯銀行于2019年5月27日報送招股書,一年半之后,終于獲得證監會發審委會議審核通過。不過,發審委會議也仔細詢問了該行多方面問題。

  發審委會議問詢內容顯示,截至今年6月30日,齊魯銀行非保本理財產品持有違約債券規模合計6.8億元,同業投資中存在兌付風險的非標投資共計9筆。發審委會議要求齊魯銀行說明:對上述出險非保本理財產品,齊魯銀行是否存在需按照資管新規要求進行自購回表的計劃,上述操作風險準備計提是否充分,是否符合行業慣例,是否可以足額彌補非保本理財帶來的操作風險損失或未來資產回表帶來的潛在減值損失。

  發審委會議同時要求說明:這9筆非標投資截止目前的訴訟及追償情況,齊魯銀行相關審批、立項及執行內控有效性情況,操作風險準備報告期計提標準、依據及具體過程,是否符合權責發生制原則;“非標”產品風險狀況,是否符合相關監管規定和要求;同業投資減值準備計提情況;資產管理業務底層資產運行是否出現重大不利、不及預期的情況及風險。

  齊魯銀行今年上半年報顯示,該行發起設立的未納入合并報表范圍的結構化主體,全部為該行發行的非保本理財產品。今年6月30日,該行發起設立但未納入該行合并財務報表范圍的非保本理財產品余額為511.76億元。

  齊魯銀行對《投資時報》表示,按照資管新規計提操作風險資本準備的要求,同時考慮到齊魯銀行作為表外理財投資管理人在收益分配、會計核算、信息披露等方面的義務,為防范操作風險,該行參照存量凈值產品規模計提操作風險準備金。2021年是資管新規過渡期的最后一年,該行將根據銀行監督管理機構的要求和未來市場情況妥善處理,確保理財業務順利轉型。

  該行同時表示,發審委會議提到的9筆出現風險的非標業務在齊魯銀行大力推動化解工作情況下,目前均有不同的進展。針對非標投資業務,齊魯銀行從業務立項到審批到投后管理制定了完善的內控制度并嚴格執行。該行非標業務均按照“穿透性”原則要求,嚴格審查底層資產的風險狀況,審慎評估底層資產融資人的還款能力,非標業務在授信政策和業務管理要求方面均參照信貸業務要求執行。

  同時,發審委會議還重點關注了齊魯銀行“齊魯智慧盈”業務。

  發審委會議要求齊魯銀行說明:“齊魯智慧盈”業務與P2P業務的異同如何,將該業務歸為見證業務的合理性;7641只齊魯智慧盈產品總規模;截至今年9月30日,正在運營中66只產品規模、投資人類型、利率等情況;銀行業監管部門對該業務的監管檢查意見;齊魯銀行收取見證費的行為是否應當承擔相應法律責任,報告期是否發生過糾紛。

  齊魯銀行回復《投資時報》稱,“齊魯智慧盈”產品是由融資企業提供經該行審核認可的銀行承兌匯票(含紙票和電票)或商業承兌匯票作為融資擔保后,在該行直銷銀行發布融資信息,投資客戶根據融資項目信息,自行決定將自有資金出借給融資人,并獲取相應資金利息;該行作為融資方和投資方的信息審核和結算服務商,以提供信息交互和資金結算服務并收取融資服務見證費作為收益來源;融資企業所融資金主要用于經營性用途。

  不過,其回復只是介紹了該業務操作流程,并未正面回應發審委會議要求其說明的上述問題。

  發審委會議還關注了齊魯銀行表外業務。發審委會議要求齊魯銀行說明其表外業務的資產減值情況和違約可能性等情況,及其對該行影響。

  齊魯銀行對表示,2016年至2018 年,該行表外承諾類業務并未發生墊款,該行評估后認為無客觀證據表明該行面臨表外承諾類業務的信用風險,因此并未計提減值準備。2019 年,該行適用新金融工具準則,在對表外承諾類業務進行信用風險評估時,根據“預期損失模型”計提與其風險程度對應的預期信用損失。

  上半年貸款減值損失同比增逾六成

  業績方面,今年前三季度,齊魯銀行雖然保持了一定增長,但其減值損失也大增。上半年數據顯示,其貸款減值損失增長尤為迅猛。

  齊魯銀行三季報顯示,齊魯銀行今年前三季度歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為18.48億元,同比增9.68%,營業收入為58.54億元,同比增10.76%。營業支出為38.2億元,同比增18.52%。營業支出增速高于營業收入。

  營業支出中,信用減值損失為21.39億元,同比增39.9%。

  齊魯銀行半年報顯示,今年上半年,該行信用減值損失為13.08億元,同比增33.06%。其中,發放貸款和墊款減值損失為11.04億元,同比暴增65.77%;金融投資減值損失為1.54億元,同比降8.88%。

  齊魯銀行2019年年報則顯示,當年,該行歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為23.38億元足球外圍對刷流水_足球競猜哪里還能買,同比增8.61%;營業收入為74.07億元,同比增15.69%;營業支出為47.36億元,同比增23.11%。營業支出增速高于營業收入。

  營業支出中,信用減值損失為24.55億元,而上年資產減值損失為17.7億元。信用減值損失中,發放貸款和墊款減值損失為17.86億元,同比增19.54%。

  現金流方面,該行今年前三季度為凈流出,現金及現金等價物凈增加額為-64.51億元,上年同期為2.39億元。

  其中,經營活動產生的現金流量凈額為92.3億元,同比降3.25%;投資活動產生的現金流量凈額為-134.05億元,與上年同期-41.36億元相比,凈流出擴大2.24倍;籌資活動產生的現金流量凈額為-22.65億元,與上年同期-51.74億元相較,凈流出減少56.22%。

  投資活動現金流入中,收回投資收到的現金為617.39億元,同比減少176.56億元,下降22.24%。

  齊魯銀行2020年三季度營業收入情況

  數據來源:齊魯銀行2020年三季報

責任編輯:逯文云

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