部分銀行收緊“房抵貸” 按揭貸款利率上行
本報記者/楊井鑫/北京報道
由于年底信貸額度緊張188ok體育投注入口_足球外圍平臺哪里買，市場傳言目前60%的銀行暫停了住房貸款，貸款審批的難度增加流程時間拉長，甚至出現了一波“房貸荒”。針對該消息，《中國經營報》記者近期對房貸市場進行了摸底，發現情況并非如此。
據記者了解，商業銀行房貸與地方的房地產市場有關，多數銀行總行層面并未直接停貸，而是地方分行在信貸投放上受限于額度，走出了“量減價增”的行情。事實上，北京、上海、廣州等一線城市目前住房按揭貸款正常，利率較之前有所上升，南京、無錫等二線城市因房地產市場交易活躍導致了按揭貸款額度緊張。相比之下，多家銀行收緊了“房抵貸”業務，加大了業務的合規性審查，少數銀行甚至暫停了該類業務。
年底“房貸荒”？
自10月份以來，“買房越來越難”的消息頻上報端，而這一波“房貸荒”歸根結底都認為是銀行房貸收緊了。但是，多家銀行總行人士向記者表示“并沒有特別規定暫停房貸”。
“首套房貸款的年化利率是5.2%，二套房貸款的年化利率是5.7%，提交申請后約一周內能夠放款?！苯ㄐ斜本┏栔腥耸勘硎?，目前房貸申請難度不大，年內沒有出現過停貸情況。
他還向記者透露，往年住房按揭貸款申請時間上可能會比較長，但是今年流程走的都很快。
通過走訪記者了解到，國有大行在北京地區和上海地區的房貸年底較平穩，貸款利率較之前基準略有上升，但是審批和放款上均正常。股份行和城商行的貸款利率較國有大行要略高，大多銀行首套房年化貸款利率為5.4%~5.6%，二套房年化貸款利率為5.9%~6.2%，卻也未出現所謂的“房貸荒”現象。
實際上，二線城市的銀行房貸與市場交易關系緊密，這可能是出現“停貸”的重要原因。記者通過調查了解到，江蘇無錫市目前多家銀行房貸年前已經“不放款”。
“即使能夠申請貸款的銀行，放款周期也非常長，通常在三個月左右。也就是說，現在申請貸款，可能3月份資金才會到賬?！睙o錫一家房地產人士稱。
此外，記者還了解到，相較北京等一線城市，商業銀行在無錫地區的貸款利率也偏高，首套房的貸款利率直接沖到了年化5.9%，而二套房貸款的年化利率高達6.4%。
“年底是最容易出現房貸難的一個時期，這與銀行的貸款節奏有關。每年銀行總行將信貸額度分配到分行層面，而分行則按照‘4321’按季投放，這也決定了額度上確實會較上半年緊張很多?！币患覈写笮腥耸糠Q。
他認為，國有大行和股份行在總行層面是不會對住房按揭貸款按“暫停鍵”的，但是分行層面會受到額度的限制，這是基于信貸結構調整的需要；房地產市場越活躍的地區申請的銀行貸款越多，同樣也是額度緊張的地區。
“從地域上看，總行層面在授信分配上也是基于上一年度的授信情況而定，這也是期望市場健康平穩。信貸過度投放會推動樓市和房價，這會違背‘住房不炒’的原則?！鄙鲜鰢写笮腥耸恐赋?。
記者還了解到，由于監管部門此前對國有大行進行指導，要求銀行控制房地產貸款的增速不高于30%，這讓各家銀行在貸款額度的控制上更嚴格。
收緊“房抵貸”
由于政策上鼓勵普惠性的經營貸款，一些購房者通過“房抵貸”業務繞道實現購房，甚至利率上比住房按揭更低。
“對于購買二套房的購房者而言，通過‘房抵貸’業務貸款買房在利息上比按揭更劃算?！币患抑薪闄C構人士表示。
他告訴記者，具體的操作是用企業的身份向銀行申請經營貸款，用名下的住房做貸款抵押，貸款資金是直接打入到公司法人賬戶，而購房者可以將資金取現后再用于購房?！安僮魃媳容^復雜，也需要不少的材料，可以委托中介機構辦理?！?/p>
記者了解到，通過“房抵貸”模式貸款購房的利率最低可至4%以下，而按揭貸款的年化利率二套均在5.5%以上188ok體育投注入口_足球外圍平臺哪里買，這也讓不少二套房購房者和換房改善性需求的購房者選擇了前者。
前述國有大行人士認為：“這種操作屬于違規操作，如果被查到很可能銀行會要求返還資金，可能還會影響未來其他貸款的申請?！?/p>
記者通過調查了解到，由于“房抵貸”模式在市場大行其道，但是銀行對于資金的把控缺位，監管對于該類業務的合規性審查要求也更嚴，甚至部分銀行暫停了“房抵貸”業務。
事實上，監管多次喊話防止信貸資金違規進入股市和樓市，而關鍵點在于資金的用途上，而通過“房抵貸”業務購房明顯有悖于該監管政策。
“此前銀行做了一定規模的‘房抵貸’業務188ok體育投注入口_足球外圍平臺哪里買，有了一定的存量，如今這項業務暫時不做了，也擔心合規上的風險?！币患夜煞葜沏y行人士向記者透露，目前還在做該項業務的銀行，審查環節也更加嚴格了，避免資金最終用于購房。
他認為，“房抵貸”業務的貸款利率并不高，一旦出現違規還會面臨大額罰單?！斑@對銀行來說也不劃算?！?/p>
責任編輯：楊亞龍
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