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  部分銀行收緊“房抵貸” 按揭貸款利率上行

  本報記者/楊井鑫/北京報道

  由于年底信貸額度緊張188ok體育投注入口_足球外圍平臺哪里買,市場傳言目前60%的銀行暫停了住房貸款,貸款審批的難度增加流程時間拉長,甚至出現了一波“房貸荒”。針對該消息,《中國經營報》記者近期對房貸市場進行了摸底,發現情況并非如此。

  據記者了解,商業銀行房貸與地方的房地產市場有關,多數銀行總行層面并未直接停貸,而是地方分行在信貸投放上受限于額度,走出了“量減價增”的行情。事實上,北京、上海、廣州等一線城市目前住房按揭貸款正常,利率較之前有所上升,南京、無錫等二線城市因房地產市場交易活躍導致了按揭貸款額度緊張。相比之下,多家銀行收緊了“房抵貸”業務,加大了業務的合規性審查,少數銀行甚至暫停了該類業務。

  年底“房貸荒”?

  自10月份以來,“買房越來越難”的消息頻上報端,而這一波“房貸荒”歸根結底都認為是銀行房貸收緊了。但是,多家銀行總行人士向記者表示“并沒有特別規定暫停房貸”。

  “首套房貸款的年化利率是5.2%,二套房貸款的年化利率是5.7%,提交申請后約一周內能夠放款?!苯ㄐ斜本┏栔腥耸勘硎?,目前房貸申請難度不大,年內沒有出現過停貸情況。

  他還向記者透露,往年住房按揭貸款申請時間上可能會比較長,但是今年流程走的都很快。

  通過走訪記者了解到,國有大行在北京地區和上海地區的房貸年底較平穩,貸款利率較之前基準略有上升,但是審批和放款上均正常。股份行和城商行的貸款利率較國有大行要略高,大多銀行首套房年化貸款利率為5.4%~5.6%,二套房年化貸款利率為5.9%~6.2%,卻也未出現所謂的“房貸荒”現象。

  實際上,二線城市的銀行房貸與市場交易關系緊密,這可能是出現“停貸”的重要原因。記者通過調查了解到,江蘇無錫市目前多家銀行房貸年前已經“不放款”。

  “即使能夠申請貸款的銀行,放款周期也非常長,通常在三個月左右。也就是說,現在申請貸款,可能3月份資金才會到賬?!睙o錫一家房地產人士稱。

  此外,記者還了解到,相較北京等一線城市,商業銀行在無錫地區的貸款利率也偏高,首套房的貸款利率直接沖到了年化5.9%,而二套房貸款的年化利率高達6.4%。

  “年底是最容易出現房貸難的一個時期,這與銀行的貸款節奏有關。每年銀行總行將信貸額度分配到分行層面,而分行則按照‘4321’按季投放,這也決定了額度上確實會較上半年緊張很多?!币患覈写笮腥耸糠Q。

  他認為,國有大行和股份行在總行層面是不會對住房按揭貸款按“暫停鍵”的,但是分行層面會受到額度的限制,這是基于信貸結構調整的需要;房地產市場越活躍的地區申請的銀行貸款越多,同樣也是額度緊張的地區。

  “從地域上看,總行層面在授信分配上也是基于上一年度的授信情況而定,這也是期望市場健康平穩。信貸過度投放會推動樓市和房價,這會違背‘住房不炒’的原則?!鄙鲜鰢写笮腥耸恐赋?。

  記者還了解到,由于監管部門此前對國有大行進行指導,要求銀行控制房地產貸款的增速不高于30%,這讓各家銀行在貸款額度的控制上更嚴格。

  收緊“房抵貸”

  由于政策上鼓勵普惠性的經營貸款,一些購房者通過“房抵貸”業務繞道實現購房,甚至利率上比住房按揭更低。

  “對于購買二套房的購房者而言,通過‘房抵貸’業務貸款買房在利息上比按揭更劃算?!币患抑薪闄C構人士表示。

  他告訴記者,具體的操作是用企業的身份向銀行申請經營貸款,用名下的住房做貸款抵押,貸款資金是直接打入到公司法人賬戶,而購房者可以將資金取現后再用于購房?!安僮魃媳容^復雜,也需要不少的材料,可以委托中介機構辦理?!?/p>

  記者了解到,通過“房抵貸”模式貸款購房的利率最低可至4%以下,而按揭貸款的年化利率二套均在5.5%以上188ok體育投注入口_足球外圍平臺哪里買,這也讓不少二套房購房者和換房改善性需求的購房者選擇了前者。

  前述國有大行人士認為:“這種操作屬于違規操作,如果被查到很可能銀行會要求返還資金,可能還會影響未來其他貸款的申請?!?/p>

  記者通過調查了解到,由于“房抵貸”模式在市場大行其道,但是銀行對于資金的把控缺位,監管對于該類業務的合規性審查要求也更嚴,甚至部分銀行暫停了“房抵貸”業務。

  事實上,監管多次喊話防止信貸資金違規進入股市和樓市,而關鍵點在于資金的用途上,而通過“房抵貸”業務購房明顯有悖于該監管政策。

  “此前銀行做了一定規模的‘房抵貸’業務188ok體育投注入口_足球外圍平臺哪里買,有了一定的存量,如今這項業務暫時不做了,也擔心合規上的風險?!币患夜煞葜沏y行人士向記者透露,目前還在做該項業務的銀行,審查環節也更加嚴格了,避免資金最終用于購房。

  他認為,“房抵貸”業務的貸款利率并不高,一旦出現違規還會面臨大額罰單?!斑@對銀行來說也不劃算?!?/p>

責任編輯:楊亞龍

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