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  原創 Megan 

  來源:View視角 

  上海金融峰會因為馬云老師的火力四射,這兩天網絡上熱鬧非凡。領導們的講話都是提綱挈領,只劃重點就好,但馬云老師的講話要全文貼出來,認真學習。

  很多人為馬云歡呼,覺得他講到了目前金融存在的問題和風險實質,我說呵呵呵!

  馬老師首先說“覺得填補空白這句話有問題,不是因為歐美的就是先進的,就是我們要去填補的”。這句話放在其他領域我是高度認同的,恰恰在金融領域,我覺得我們還真的需要填補一些空白,金融的基礎是信用,信用首先就是我們急需填補的空白。馬老師說“我們不應該要和哪個東西接軌,適應哪國的標準,填補哪個空白,要思考的是怎么和未來接軌,怎么適應未來的標準,否則會迷失未來”。我覺得馬老師有點舍本求末了,如果沒有金融信用體系填補空白,不要說未來,可能都沒有現在。這不是要和哪國接軌的問題,是和國際上公認的規則對接的問題。加入世貿20年了,信用體系一直不對接,還讓它空著白著,現在終于走不下去了,WTO、WHO人家都說不和你玩了。當然馬老師說巴塞爾協議是老人俱樂部,我們中國金融是青少年,但是組建青少年俱樂部也得有青少年的俱樂部的規則吧?叢林社會,誰加入你的俱樂部?自娛自樂嗎?當然這更是金融安全的需要,沒有信用基礎,就只能當鋪思維,自娛自樂都困難。

  馬老師說更像是大江大河和血液的主動脈,但是我們需要湖泊、需要水塘,需要小溪小河。這句話我同意。但是大江大河和湖泊水塘小溪小河的功能是不同的,我們需要湖泊水塘,但也不能沒有大江大河,大家肩負的責任使命不同,客戶定位不同,服務功能不同,最關鍵是監管部門不能對大江大河和小溪小河一套監管標準bck體育官網網址_澳門皇冠線上體育官方app下載,這才是重點。比如今年疫情,監管部門要求銀行讓利,降低貸款成本,對大江大河的銀行和小溪小河的銀行就不應該一樣,前者的股東是國家,讓利應該,后者的股東可能就是無數小企業和個人,同樣的標準讓利bck體育官網網址_澳門皇冠線上體育官方app下載,他們也讓不起。

  馬老師說“創新要有代價bck體育官網網址_澳門皇冠線上體育官方app下載,我們這代人必須有擔當”。關鍵是誰做代價誰來擔當?當年馬老師創業,包括和馬老師一樣如京東、網易、新浪的創業,都是跑去美國融資,是美國人給的擔當(當然瑞幸咖啡也讓美國人做了一次代價)。而馬老師提到的P2P,則是讓無數個中國家庭做了所謂創新的代價,成就了那些和馬老師同桌共飲的大鱷們的擔當?,F在馬老師說p2p不是金融創新,其實馬老師的螞蟻金融不就是有交易數據支撐的p2p么?因為螞蟻有淘寶有天貓的交易數據質押,才成就了螞蟻的生命,馬老師說銀行都是當鋪思維,但馬老師的螞蟻金融何嘗不是當鋪思維?只不過傳統銀行押的是房是貨,馬老師押的是交易數據是消費習慣。

  P2P 不是創新,螞蟻是創新嗎?淘寶是創新嗎?似乎有人把它列為中國的新四大發明。其實美國的Amazon、Apple Pay比阿里螞蟻早了多少年?為什么美國的網絡貸款移動支付發展緩慢而中國一日千里?馬老師,如果中國的銀行,你批評的銀行,全部如美國的銀行,尊重客戶隱私,不給你的螞蟻、你的淘寶、你的天貓免費提供接入服務,免費提供客戶銀行卡的驗證信息,你確定你還可以干掉Amazon、干掉Apple pay?對了,說到移動支付也多說一句,如果當初監管部門也給大江大河的銀行同樣的政策,允許他們像你一樣突破,還有你的支付寶誕生?如果中國的監管部門尊重中國消費者的隱私,消費者的交易數據消費習慣像外國一樣不允許用來商業牟利,還有螞蟻的今天嗎?所以,馬老師是中國監管政策的最大受益者,我很高興馬老師炮轟監管,但是我覺得馬老師應該轟到本質轟到核心,我一直想問:當初為什么監管允許阿里創新而不允許更有優勢的大江大河的銀行創新?中國的監管缺的不是完善體系,不是創新精神,而是公平透明。

  馬老師說“未來的標準必須符合普惠、綠色、可持續。過去16年,螞蟻一直在堅持探索,如果普惠、綠色、可持續是個錯誤,那么我們愿意一錯到底!”——說的多好??!可是,螞蟻金融的消費貸款利率平均高達20%,是銀行的多少倍???何來普惠?無數的年青人因為螞蟻金融而過度消費入不敷出,何來綠色?因為數據壟斷,螞蟻金融只承擔1%的資金不承擔任何風險卻獲得50%的收益,而合作銀行需要承擔99%的資金100%的風險也只有50%的收益,今年由于疫情影響,無數的年青消費者陷入困境導致銀行消費貸款不良率急劇上升,何來可持續?馬老師愿意一錯到底,可最后買單的商業銀行、過度消費者錯的起嗎?

  金融的基礎是信用,我們首先需要填補信用這個空白,建立一套尊重消費者隱私,防止數據壟斷,鼓勵銀行定位有所區別的監管體系,探討客戶的交易數據消費習慣使用范圍和代價,而不是打著創新的旗號,壟斷數據,尤其是壟斷個人隱私數據進行商業牟利。官員的講話我一向不大愛聽,但這次財政部鄒副部長說要防止金融科技誘導過度消費、防止金融可以成為非法套利手段,防止金融科技助長贏者通吃的壟斷,真的是一針見血直擊要害!

  亂世英雄定規則,贏者壟斷欺小店!這個現象是創新的腫瘤,而反壟斷法是在國外廣泛使用并被證明是保持創新的有力武器,我們這個空白不妨也填補看看。

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責任編輯:陳鑫

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