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  雷帝網雷建平 10月8日報道

  金融科技獨角獸陸金所控股正式向美國證監會SEC首次公開遞交F-1文件。根據此前市場傳聞的20億至30億美元融資規模,陸金所控股或將成美股迄今最大的金融科技IPO。

  高盛、美銀、瑞銀、匯豐和平安證券(香港)等是此次上市承銷商。

  陸金所招股書沒有披露實際擬募資金額。但據此前市場傳聞,陸金所控股此次IPO將募集20億至30億美元。

  陸金所控股此次融資將用以提升整體的運營效率,包括繼續加強技術基礎設施建設、技術研發、技術投資或收購、產品開發、銷售與營銷活動等方面。

  2020年上半年,達達、理想汽車、小鵬汽車等國內公司紛紛赴美上市,目前陸金所控股融資額度最高,有望成今年在美股上市的最大中概股IPO,并且可能是美國迄今為止最大金融科技IPO。

  一旦陸金所控股上市,其也將成為繼平安好醫生、金融壹賬通后,又一家上市的平安集團孵化的上市公司。

  上半年凈利72億

  陸金所控股披露了其中心輻射式(“Hub & Spoke”)、輕資本的運營模式。

  所謂“Hub & Spoke”模式,即基于零售信貸與財富管理兩大平臺為Hub(樞紐),Spoke(輻射)金融機構,向用戶提供符合其風險偏好和個性需求的貸款和理財產品,并通過豐富的用戶數據不斷優化和提供個性化的金融服務。

  “Hub & Spoke”模式給陸金所控股帶來具有高度延展度的業務以及多樣化產品種類。招股書披露,陸金所控股已經與超過50家提供擔保、增信的金融機構在零售信貸方面合作,與400多家產品方合作提供財富管理服務。

  “輕資本”是另一重要信息。在陸金所控股的零售信貸業務中,貸款資金中由第三方提供資金的貸款占比從2017年的51.8%上升到2020年中的99.3%,由公司承擔的信用風險從2017年12月31日的24.6%降為2020年6月30日的2.8%。

  在財富管理端,陸金所平臺8600只產品100%來自429家第三方金融機構,平臺無需擔負產品兌付信用風險。

  招股書顯示,陸金所控股2017年、2018年、2019年分別實現營收278.19億元、405億元、478.34億元,凈利分別為60.27億、135.76億、133.17億元。

  陸金所控股凈利潤率從2017年的21.7%提高到2020年上半年的28.3%,2017年到2019年間的凈利潤年復合增長率達到近50%。

  陸金所控股2020年上半年營收為256.84億元,凈利潤為72.72億元。

  基于科技平臺收入成陸金所主要收入

  近三年時間,陸金所控股兩大主營業務的增長勢頭迅猛。

  2017年、2018年及2019年,陸金所控股基于旗下平安普惠,實現新增貸款總量分別為3438億元、3970億元和4937億元,復合增長率達到19.8%。

  即使在疫情影響較為嚴重的2020年上半年,其新增貸款也同比增長24.8%,達到2845億元。

  財富管理業務雖受網貸等產品調整影響,財富管理平臺收入較往年下降,但客戶資產規模企穩回升,產品調整帶來的轉型陣痛已近尾聲。

  陸金所控股的網貸存量資產已由2017年的3364億元降至2020年上半年的478億元,業務總占比從2017年的72.9%降低到當前的12.8%。

  非網貸業務則快速增長。投資于現有產品的客戶資產規模(不含網貸)已從2017年的1253億元增長到2019年的3269億,在總資產中占比從2017年的27.1%提升至當前的87.2%,復合增長率達39.4%。

  2017年至2019年,陸金所投資者留存率每年都在90%以上,活躍投資者復合增長率達到14.1%。

  從利潤貢獻看,基于科技平臺收入成為陸金所控股主要收入,占總收入比例從2017年61.9%,增長到2020年上半年的87.7%,主要包括零售信貸交易促成服務費和理財交易服務費。

  據國際第三方咨詢機構Oliver Wyman報告,陸金所控股兩項業務在非傳統金融機構零售信貸市場和非傳統金融機構財富管理市場(貨幣基金除外)的業務規模分別位列第二、第三。

  陸金所控股兩大主營業務用戶群體均以高價值人群為主。借貸用戶69%為小微企業,75%財富管理資產由投資超30萬元中產及富裕用戶貢獻。

  零售信貸業務中,其貸款業務用戶數達到1340萬,其中員工少于30人且年收入低于500萬的小微企業占到了69%。

  借款人中,92%持有信用卡、57%擁有房產、57%沒有未償還的無抵押貸款。借款人平均無抵押借款規模為14.65萬元,有抵押平均借款規模為42.24萬元,遠高于同期前五大非傳統金融服務提供商平均5000元借款規模。

  財富管理業務注冊用戶4470萬,活躍投資用戶1280萬。平臺管理用戶資產中的近75%資產由投資規模超過30萬元的客戶所貢獻,用戶留存率達95%。

  平安集團持股為42.3%

  陸金所控股在IPO前已完成三輪股權融資。

  通過招股書,其歷次融資的投資者陣容也首次得以詳盡披露,多家國內外明星投資機構參與,如萊恩資本(LionRock)、摩根大通證券、瑞銀倫敦分行、日本金融公司SBI控股、中銀集團、、碧桂園控股、、沙特主權基金、卡塔爾投資局、麥格理集團等。

  陸金所控股A輪投資者包括Key Horizon Limited、CDH Merivale Limited、Fintech Investment Co. Ltd.、Sino Delightful Holdings Limited等。

  陸金所控股B輪投資者包括中銀集團投資有限公司、Chia Tai Bright Enterprise Limited、Spectron Enterprises Limited、碧桂園控股有限公司、民生銀行國際控股有限公司、Guosheng Internet Investment L.P.等。

  陸金所控股C輪投資者包括F3 Holding LLC、DIC Holding LLC、SBI Hong Kong Holdings Co., Limited、SBI AI&Blockchain Investment LPS、萊恩資本、大華銀行、盤谷銀行等。

  2020年4月捷報比分足球滾球讓球_必紅體育最新app,陸金所宣布,冀光恒加盟陸金所控股,擔任聯席董事長、黨委書記兼執委會主任。

  陸金所宣布,李仁杰作為行業資深銀行家和陸控董事長,全面負責董事會及整體協調管理;CEO計葵生著力金融科技、數字化財富管理平臺和國際市場。

  冀光恒畢業于北京大學,曾先后出任過上海總行副行長、上海農商銀行黨委書記、董事長和寶能集團副董事長、聯席總裁。

  IPO前,Tun Kung Company持股為42.7%,Ping An Group(平安集團)持股為42.3%,Eddie Siu Wah Law持股為3.4%。

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責任編輯:杜琰 SF007

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