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  原標題:建行行長劉桂平:用工匠精神推動普惠金融發展

  本報記者 楊井鑫 北京報道

  今年以來,疫情的沖擊令小微企業的生存更為艱難。商業銀行在普惠金融領域的信貸投放成為了支持實體經濟和落實“六?!薄傲€”的一個重要方面。同時,伴隨市場利率持續走低,業內對于銀行小微貸款的資產質量尤為關注,而銀行在信貸中的差異化也逐漸體現出來。

  中國行長劉桂平近日在媒體采訪中表示,解決企業融資難和融資貴任重道遠,在建行將普惠金融定位為該行三大發展戰略之一后,該行將用工匠精神來推動普惠金融發展。截至上半年末,建行的普惠小微信貸余額達到了1.26萬億元,同比增長51.5%;新發放貸款利率下降0.75%個百分點,并通過創新線上產品加大了信用貸款比例。

  深耕普惠

  “保市場主體重點是保小微企業。上億市場主體穩住了,生產經營活動才能有序開展,經濟才能接續運行,就業機會才能源源不斷,才能安居樂業。這些道理想必大家都非常明白,各金融機構也都在努力探索求解的方式?!眲⒐鹌奖硎?。

  相關數據顯示,今年一季度,建行普惠型小微企業的貸款余額在全國商業銀行中首家突破1萬億元。截至上半年普惠型小微企業貸款余額已經達到1.26萬億元,同比增長51.5%。有貸款余額的客戶數159.1萬戶,同比增長29.8%。同時瞄準疫情帶來的新痛點,該行重點加大對信用貸款、續貸、首貸等客戶的支持,小微企業信用貸款占比較上年末提升3個百分點,續貸累放金額占比較上年末提升0.2個百分點,上半年新增首貸客戶數近4萬戶。

  在減費讓利方面,建行對普惠型小微企業新發放貸款利率下降0.75個百分點,對疫情防控相關企業進一步下調0.4個百分點。此外在大力增加信用貸款投放的同時,針對抵押類貸款,主動為小微企業代付部分第三方機構的費用,包括抵押類貸款押品評估費、財產保險費、抵押登記費,切實減輕企業的融資負擔。

  劉桂平表示,在疫情背景下,建行通過創新產品提升了金融服務的適應性和貸款的可得性。針對疫情以來企業經營指標的變化,依托“小微快貸”線上新模式,創新推出“云義貸”專項產品,以適應受疫情影響企業,特別是醫療全產業鏈企業,累計投放超過1300億元,惠及的客戶接近14萬戶。其中,主打產品“小微快貸”,累計為144萬戶小微企業和個體工商戶投放貸款2.6萬億元,戶均貸款80多萬元。

  值得一提的是,建行于2018年9月專門針對小微企業在國內銀行業首家推出“惠懂你”手機移動端融資和綜合服務平臺,集成創新了在線測額、預約開戶、股東開會、貸款辦理、進度查詢、貸款歸還等功能。目前該APP訪問量突破1億次,認證企業突破370萬戶,授信金額超2800億元。

  信用機制再造

  “傳統的普惠金融業務之所以量小、面不廣,主要是一直難以解決客戶維護和管理成本高、風險壓力大、商業模式不可持續等問題。建設銀行得益于金融科技和大數據技術的發展和運用,通過充分運用大數據、云計算和人工智能等先進技術,創新數字化經營模式,使業務數據化、標準化、制度化,重構了信用發現機制,重建了信貸作業流程,重組了市場服務關系,重塑了普惠金融服務文化?!眲⒐鹌奖硎?。

  他將建行當前普惠金融服務概括為“準”“快”“廉”“穩”四個字。

  “準”主要表現為精準畫像、精準觸達、信貸資金精準滴灌。建行將數據作為信用要素,依托新一代數據技術實現多維度內外數據互聯互通,即外連稅務、工商、電力、環保、司法等36類4000余項外部數據,整合挖掘結算流水等銀行內部海量信息,對小微企業進行信息和數據交叉驗證體育投注外圍_足球外圍比例投注,讓客戶評價全面真實,通過負面清單加正面清單,有效破解小微企業資信失真、信息不對稱和不完整的痛點。

  “快”主要表現為線上化、自動化作業,客戶高效率獲得貸款。運用數據自動采集、模型自動審批和標準化系統,推動小微信貸業務流程再造,將傳統的線下人工作業轉變為線上服務,客戶可以全流程、網絡化、自助化操作,按需在線上支用、還款,相比傳統方式需要20~30天的審批周期,新的作業方式可以實現立等可貸。

  “廉”主要表現為企業低成本、輕負擔,融資貴得到緩解。建行在去年下調小微企業貸款利率0.94個百分點的基礎上,今年再降低0.54個百分點。對疫情防控相關行業的企業進一步降低了0.4個百分點。針對長期以來困擾銀行和企業的抵押難、擔保難,建行加大創新力度,將客戶信息與數據轉化為信用,投放信用產品。

  “穩”則主要體現為智能化風控管理,保障普惠金融可持續發展。建設銀行按照貸前貸后一致性原則,綜合大數據、行為評分卡技術和風控專家經驗,創新數百個模型,將風險底線和風控標準嵌入系統體育投注外圍_足球外圍比例投注,從客戶準入、產品的精準適配,到風險預警、全天候實時監控等全過程跟蹤,建立普惠智能風控體系,改變了過去單純依靠人工判斷防范風險的做法。

  劉桂平透露,過去建行每年普惠型小微企業的貸款新增一般在100億~200億元,貸款客戶新增不到1萬戶。在新的模式之下,2019年當年新增普惠貸款3531億元,新增客戶31萬戶。今年前8個月,普惠貸款已經新增超過了4000億元,新增貸款客戶近35萬戶,已經超過去年全年。同時,不良貸款率由過去的超過4%到目前新模式下新發放貸款的不良率不到1%。

  據劉桂平介紹,建行的普惠小微金融正在從“要我貸”向“我要貸”轉變?!白鳛橐患覈写笮?,小微企業‘要我貸’是中央的要求,是監管部門的部署。而‘我要貸’是建行經營發展的需要,對國民經濟發展至關重要?!?/font>

  “建行希望通過小微企業普惠金融貸款的支持,能夠延長這些小微企業的生命周期?!眲⒐鹌奖硎?,銀行此前做過一個分析,中國小微企業的生命周期一般在3年左右。但是在該行發放小微企業貸款的客戶情況來看,這些企業的生命周期多數在5年以上。

責任編輯:王進和

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