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  原標題:今年信托違約金額超過1100億,“股東挪用”最難清收

  第一財經 作者:陳洪杰

  今年以來,信托違約事件頻發。據第三方平臺不完全統計,今年1-7月,信托行業共發生200多起違約事件,涉及的違約項目金額超過1100億元。

  信托項目出現風險時,資產保全成為首要任務。多位信托人士對第一財經記者表示,面對違約事件,一般的應對方式包括:用自有資金先行墊付,然后啟動其他方式來處置風險資產;進行第二還款來源處置,比如,土地抵押、三方擔保等;尋找第三方接盤,包括發行新的項目進行資金置換或是資產管理公司接盤;實行法律訴訟和司法拍賣等。

  不過,若信托資金被大股東挪用,則另當別論。一位大型信托公司高管稱,若信托公司存在“向大股東利益輸送、違規自融”的情況,項目逾期后,處置起來非常困難。

  違約事件頻發

  8月11日,內蒙古西水創業股份有限公司(下稱“西水創業”)在《關于上海證券交易所監管工作函回復的公告》中稱,其子公司天安財險認購新時代信托發行的信托產品284.44億元,其中60.40億元信托產品于2020年6月到期,逾期未收回。

  不過,需要注意的是,逾期金額還在繼續增加。西水創業稱,截至8月11日,天安財險持有的新時代信托作為受托人發行的“新時代信托藍海信托計劃”中共有11筆信托產品到期且未收到本金及投資收益,逾期本金增至126.5億元。

  上述126.5億資產投向何處?

  西水創業稱,天安財險所持新時代信托產品均為集合資金信托計劃,底層資產為非上市權益類資產,每一個信托產品對應的都有股權質押等擔保增信措施。從初步核查情況看,底層資產的擔保物可能存在擔保不足情況,其擔保有效性需要進一步核實;天安財險正在對投資上述信托產品的合規決策流程進行核查,可能存在一定問題,待核實后將另行予以披露。

  不過,上述11只產品在市場上很難看到公開信息。有業內人士稱,新時代信托多只產品也存在違規自融、存在挪用的情況。此前,有監管人士稱,一些集團慣用的操作手法是,控股子公司關聯交易數量較大,多為閉環和內循環。例如,用保險公司的保險資金認購信托公司的信托產品,用至集團的其他公司。

  目前,另外一家信托公司四川信托也因底層資產存在大量風險、涉嫌關聯交易、股東挪用,多個項目已經出現逾期。投資者和地方監管以及四川信托高管已經進行了多輪溝通,在8月11日的溝通會上,地方監管稱,四川信托的問題不是其管理層能解決的,要求所有股東切實履行責任,依法合規保障投資者的合法權益?!皩俚卣诤捅O管部門一道壓實股東責任,約談了第一大股東和第二大股東,共同推進工作。股東必須履行自身的職責,出來面對問題,提出切實的解決辦法;另外,召集了省內相關企業開了推介會,后續將繼續推進該項工作,適時在更大的范圍內尋找適格的投資者?!鄙鲜龅胤奖O管人士稱。

  根據用益信托網不完全統計,2020年1月-7月,信托行業共發生201起違約事件,涉及違約項目金額共超過1100億元。

  如何處置不良資產?

  信托項目出現風險后,一般有哪些應對措施?

  一位北京地區信托公司人士告訴第一財經記者,有些信托公司會先用自有資金先行墊付,然后在啟動其他方式來處置風險資產;另外就是項目延期,信托合同中通常會有關于延長信托項目期限的條款,大部分信托項目會約定6個月-1年的處置期,在這期間,信托公司通常和借款人協商進行分批歸還信托產品本金和利息,投資者也比較認可上述兩種方式,過去那么多年,不少信托公司也是這么做的。

  “當然,也有信托公司會提前終止項目。有些信托公司的警惕性較高,當發現項目可能在未來存在風險時,在信托項目還未到期就停止信托項目,催促借款人提前還本付息。由于因信托公司對業務團隊激勵機制較為豐厚,一旦提前終止,有些項目團隊擔心被追回獎金,即使發現風險,這樣做的動力也不大。信托公司在項目開展前期終止項目的情況并不多見?!鄙鲜鋈耸糠Q。

  除了上述處置手段外,當項目發生風險,信托公司還可以進行第二還款來源處置,比如土地抵押、第三方擔保等進行收回資金;此外,信托公司還可以尋找其他信托公司,通過發行新的信托計劃,再融資實現資金置換。這種方式行得通的主要因為是受托人在做項目時抵押物價值較高,或者融資方手頭上有其他的優質資產。

  司法手段是處置資產的最后的防線。若融資方違約,出現糾紛,信托公司可以通過司法途徑解決:融資方以物抵債由信托公司處置變現,通過司法途徑拍賣抵押物,查封融資方、擔保人的其他資產、進行拍賣變現等。不過,司法流程消耗的時間較長,資金短時間無法回籠。

  一位頭部信托公司高管對第一財經記者表示,當項目發生風險時,處置的方法有很多種,不少項目通過處置足球競猜軟件有哪些_滾球體育信賴app下載,讓投資者的利益受到了保護。但信托公司最忌諱的是“向大股東利益輸送、違規自融”,安信信托、四川信托和新時代信托都出現這種情況,風險極大,當出現違約后,很難化解。

  另外,記者發現,除了化解自身行業風險外,不良資產市場中足球競猜軟件有哪些_滾球體育信賴app下載,也出現了信托公司的身影。經濟下行疊加新冠疫情影響,信貸違約率上升,不良資產供給持續增加,也將吸引更多的市場機構參與其中,一些信托公司也開始試水不良資產行業。

  “信托公司參與不良資產處置,通常包括以下幾種方式:以財務顧問的身份為債務企業提供債務重組和債轉股服務,為戰略投資者、風險投資者提供投資咨詢和搭橋貸款服務;以戰略投資者的身份收購不良資產,作為權利人處置不良資產;以機構投資者身份購買其他處置主體發行的不良資產處置業務產品?!庇靡嫘磐醒芯繂T帥國讓對記者表示。

  “不良市場具有一定機遇,不過這個領域對于資產定價、資產處置等方面具有較高的要求。如何實現與AMC等機構的錯位競爭是關鍵?!绷硗庖晃恍磐泄救耸糠Q。

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責任編輯:張譯文

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